ENVIADOS ESPECIALES.- En ITC Vegas 2025, la décima edición del evento de innovación en seguros más importante del mundo, 100% SEGURO entrevistó a Igor Mascarenhas, cofundador y CEO de Pier, la primera aseguradora 100% digital de Brasil. Se trata a su vez del primer operador de seguros brasileño sin un grupo económico de capital privado detrás, financiado íntegramente con capital de riesgo y con el respaldo de importantes fondos de inversión, como la Corporación Financiera Internacional (IFC) del Banco Mundial.
Antes de fundar Pier, Mascarenhas se desempeñó como inversor en una aceleradora de startups, donde descubrió el potencial de crear una aseguradora desde cero “que respetara al consumidor, ofreciera precios accesibles y transformara una industria que siempre fue muy desafiante”. Y su experiencia, sin dudas, puede ser inspiradora para otros operadores de la región.
Del sandbox al liderazgo del mercado insurtech
Pier fue pionera en el sandbox regulatorio brasileño, un entorno experimental impulsado por la Superintendencia de Seguros Privados (SUSEP) que permite probar nuevos modelos y productos bajo ciertas restricciones. “Teníamos muchas ganas de cambiar la relación de las personas con los seguros. Esa es nuestra misión como empresa”, reveló Mascarenhas, explicando que “por eso entregamos una experiencia muy superior y productos accesibles. Y siendo un mercado regulado, el regulador forma parte de esa ecuación”.
Pier fue la primera empresa en presentarse ante el regulador para impulsar mayor competitividad en el segmento. “Fuimos el primer MGA (Managing General Agent) del país y trabajamos junto al regulador para traer buenas prácticas y experiencias. Contribuimos para que Brasil tuviera su primer sandbox”, destacó.
El ejecutivo expresó que ese entorno permitió experimentar en un marco de menor riesgo, con límites de cobertura y volumen. “El sandbox es un ambiente donde las empresas pueden probar productos y demostrar valor al consumidor. Las que logran hacerlo, crecen y evolucionan hasta obtener una licencia definitiva”, explicó. De hecho, Pier fue la primera compañía en romper los límites del sandbox y obtener una licencia plena de aseguradora (S3) en Brasil.
Accesibilidad y experiencia: los pilares de Pier
Consultado sobre las diferencias entre Pier y una aseguradora tradicional, Mascarenhas fue contundente: “El consumidor quiere un producto accesible, que funcione bien, que no le dé dolores de cabeza y que, cuando tenga un siniestro, sea bien atendido. Nosotros usamos la tecnología más avanzada, pero lo que vende es ofrecer precios justos y una experiencia superior”.
El modelo de negocio de Pier se apoya en una arquitectura tecnológica propia que permite precios más bajos y procesos más ágiles. “Nuestros productos son, en promedio, un 15% más baratos que el menor precio del mercado y entregamos una experiencia muy superior”, aseguró.
Actualmente, la compañía ofrece seguros de celular y automóviles, con un uso intensivo de inteligencia artificial en todas las etapas del proceso. “En el seguro de celular, nuestro agente de IA analiza el 100% de los casos y paga automáticamente el 30% de los siniestros en segundos”, afirmó el CEO. En el segmento automotor, la propuesta sigue la misma lógica: “Logramos ser un 15% más baratos que la competencia y también pagamos siniestros en menos de 24 horas. El cliente siente que es magia. Eso genera satisfacción y un crecimiento orgánico basado en la recomendación”.
Por otro lado, Mascarenhas señaló que la satisfacción del cliente es el motor de crecimiento sostenible: “Hoy tenemos el mejor índice de reputación del mercado. Creemos que la satisfacción es la base del crecimiento a largo plazo”.
Una aseguradora potenciada por agentes de IA
El fundador de Pier recordó que el uso de IA es parte del ADN de la empresa desde sus inicios: “Cuando empezamos en 2017, queríamos ser una aseguradora digital que ofreciera una experiencia muy superior. En 2020 establecimos la infraestructura de datos y lanzamos nuestro primer agente de inteligencia artificial, el Pier Bot”.
Este asistente se convirtió en un benchmark global al regular el 100% de los siniestros de celulares y pagar automáticamente el 30% de ellos. “Hoy tenemos una red de múltiples agentes de IA en distintas partes del customer journey: desde la evaluación del riesgo hasta la prevención del fraude o la atención en tiempo real”, precisó Mascarenhas.
Entre ellos se destaca el Pier Scan, que guía al usuario en la toma de fotografías para la suscripción, y otros agentes que asisten al cliente o monitorean la cartera en busca de anomalías. “Creamos un ecosistema de agentes que trabajan en distintos puntos del recorrido del consumidor y también en la eficiencia interna de la empresa”, añadió.
Omnicanalidad y expansión del modelo
Pier combina distribución digital directa con una estrategia omnicanal que incluye brokers, partners corporativos y canales API. “Creemos que el producto tiene que venderse donde el cliente quiere comprar. Por eso tenemos usuarios que llegan a través de corredores, de alianzas con bancos o fintechs, de influenciadores digitales o de nuestro propio sitio web”, sostuvo el CEO.
La compañía también cuenta con un programa de referidos que incentiva el crecimiento orgánico. “Recibimos de brazos abiertos a los socios que quieran contribuir con el crecimiento de Pier y ofrecer productos de calidad a sus clientes”, remarcó Mascarenhas.
Del sueño local al benchmark global
A poco más de siete años de su creación, Pier se consolidó como una de las insurtechs más influyentes de América Latina, con la ambición de convertirse en referente global. “Nuestro gran objetivo es ser un benchmark mundial en seguros y creemos que desde Brasil es posible hacerlo”, confesó Mascarenhas.
Con un modelo basado en tecnología, accesibilidad y experiencia del cliente, Pier demuestra que la innovación latinoamericana puede competir de igual a igual con los grandes jugadores globales, combinando propósito, datos e inteligencia artificial al servicio del consumidor.
