En un contexto de creciente competencia, presión sobre los márgenes y cambios en las expectativas de los clientes, las compañías de seguros están recurriendo con mayor intensidad a la inteligencia artificial (IA) como herramienta estratégica para lograr ventajas competitivas. Así lo expresa el reciente informe publicado por la agencia de calificación Morningstar DBRS, titulado “Insurance Companies Increasingly Look to Artificial Intelligence for Growth and Profitability”.
Según el documento, la adopción de soluciones de IA en la industria aseguradora está pasando de ser una iniciativa experimental a convertirse en un pilar clave para la mejora de la eficiencia operativa, la personalización de productos y servicios, y la optimización de la gestión de riesgos.
“La IA se ha convertido en una herramienta transformadora para las aseguradoras, permitiéndoles operar de forma más eficiente, mejorar la experiencia del cliente y fortalecer sus capacidades de análisis”, sostiene la agencia de calificación.
IA para transformar la cadena de valor del seguro
El informe destaca que los usos de la inteligencia artificial se están extendiendo a lo largo de toda la cadena de valor de las aseguradoras. Entre las aplicaciones más relevantes se encuentran:
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Suscripción automatizada y en tiempo real, basada en análisis predictivo y procesamiento de datos no estructurados.
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Detección de fraudes, utilizando algoritmos de machine learning que identifican patrones inusuales.
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Atención al cliente potenciada por IA generativa, como los asistentes virtuales con procesamiento de lenguaje natural.
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Modelización avanzada de riesgos mediante simulaciones automatizadas y mayor poder de cómputo.
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Optimización del pricing con sistemas dinámicos que ajustan tarifas en función de múltiples variables contextuales.
Además, algunas aseguradoras están comenzando a utilizar IA generativa para generar textos, imágenes y modelos en el proceso de marketing, desarrollo de productos y generación de documentos contractuales.
Ganancias operativas y desafíos éticos
Morningstar DBRS subraya que la implementación de la IA puede traducirse en mejoras de rentabilidad significativas. La automatización de tareas repetitivas, por ejemplo, puede reducir costos operativos, mientras que los modelos predictivos permiten una mejor gestión de siniestros y una mayor precisión en la selección de riesgos.
Sin embargo, el informe alerta que el uso de IA también presenta riesgos que deben gestionarse cuidadosamente, entre ellos:
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La opacidad de los modelos algorítmicos, que puede dificultar la trazabilidad de las decisiones.
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La posibilidad de sesgos en los datos de entrenamiento, con implicancias en la equidad del servicio.
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Riesgos cibernéticos y de privacidad, especialmente ante el manejo de información sensible de los clientes.
“Si bien la IA ofrece oportunidades sustanciales, las aseguradoras deben establecer marcos de gobernanza sólidos que aseguren el uso responsable de esta tecnología”, advierte el informe.
Atractivo para los inversores
La agencia de calificación también señala que el uso eficaz de inteligencia artificial podría ser visto positivamente por los inversores y analistas financieros. Las aseguradoras que demuestren una implementación estratégica y efectiva de IA podrían mejorar su perfil crediticio, siempre que logren mitigar adecuadamente los riesgos operacionales, regulatorios y éticos asociados.
El informe resalta que, si bien la mayoría de las aseguradoras aún se encuentran en etapas iniciales de adopción, hay un crecimiento sostenido de la inversión en herramientas de IA en todas las regiones, con especial dinamismo en los Estados Unidos, el Reino Unido y ciertas economías asiáticas.
