ENTREVISTA 100% SEGURO.- A pesar de los avances, la inclusión financiera a través de los seguros sigue siendo un desafío considerable. Carmen Barboza, CEO de Atlas Seguros, destaca que las coberturas no solo aportan protección económica, sino que son un componente clave de la estabilidad financiera de las familias y empresas. Analizando la realidad del mercado, la ejecutiva compartió su visión sobre el papel fundamental que cumplen los seguros en la inclusión financiera y los esfuerzos que las aseguradoras están realizando para promover esta cultura en el país.
El seguro como pilar de la inclusión financiera
Para Barboza, el crecimiento sostenido del mercado asegurador en Paraguay es solo un paso en el camino hacia una mayor inclusión financiera. La experta enfatiza que, aunque la banca y las cooperativas cumplen un papel importante en esta inclusión, los seguros también deben ser una pieza fundamental de este proceso. “Generalmente cuando hablamos de inclusión financiera nos abocamos más a lo que son los ahorros, a lo que son las cuentas, ya sean de bancos, financieras, cooperativas… y dejamos un poco de lado el seguro; sin embargo, es demasiado importante”, señaló Barboza, subrayando la necesidad de incluir los seguros dentro del sistema financiero de cada hogar y empresa.
La ejecutiva resalta que el seguro permite mitigar el impacto de eventos inesperados, evitando que estos se conviertan en una carga financiera excesiva. Según Barboza, en un contexto de vulnerabilidad económica, disponer de un seguro puede representar un verdadero soporte para las familias. De esta manera, incorporar la cultura del seguro en la vida cotidiana de los paraguayos no solo es una medida de protección, sino también de inclusión financiera, ya que ayuda a construir una base de estabilidad económica para los individuos y sus familias.
La digitalización para democratizar el acceso al seguro
En este esfuerzo por expandir la inclusión financiera, la digitalización juega un papel decisivo, según Barboza. La tecnología facilita el acceso a los seguros y permite crear productos más adaptados a las necesidades de la población, desde grandes empresas hasta personas individuales. “Vamos a seguir creciendo con la cultura del seguro, con la digitalización del acceso y la diversidad de coberturas y costos, porque tenemos que ir nosotros a todos los estratos, desde empresarios de niveles industriales hasta las mipymes”, explicó la CEO de Atlas.
Barboza destaca que la digitalización también permite difundir materiales educativos sobre seguros, lo cual es esencial para crear una conciencia en torno a los beneficios de estos productos. “Nosotros siendo un poco agentes de efectos multiplicadores lo hacemos a través de nuestros diferentes canales de difusión”, detalló, explicando que estos esfuerzos son parte de un compromiso más amplio de las aseguradoras por mejorar la cultura aseguradora en el país.
Seguros de vida y accidentes personales: protecciones esenciales
Uno de los segmentos en los que Atlas Seguros está particularmente enfocado es el de los seguros de vida y accidentes personales, que la compañía considera esenciales para proteger la estabilidad financiera de las familias paraguayas. “Estamos abocados a impulsar los seguros de vida, que incluyen los seguros de cancelación de deuda sobre préstamos y tarjetas, para fortalecer y consolidar los diferentes tipos de riesgo y valorizar eso, que forme parte de esa cultura y del pilar financiero”, explicó Barboza.
Los seguros de vida, según la CEO, son fundamentales para asegurar que, ante situaciones inesperadas, las familias no queden desprotegidas financieramente. Barboza señala que la necesidad de este tipo de cobertura va más allá de los incidentes en el tránsito o en el lugar de trabajo; se trata de crear una conciencia en torno a los riesgos cotidianos a los que estamos expuestos. La promoción de estos seguros representa, en palabras de la ejecutiva, un «paso esencial».
Un mercado con potencial de crecimiento y la oportunidad de mejorar coberturas
A pesar del crecimiento del mercado asegurador en los últimos años, la participación del sector en el PIB de Paraguay aún es baja, representando tan solo el 1,2%. Este indicador refleja el gran espacio de expansión que existe en el país, sobre todo a medida que se desarrollan iniciativas para integrar a todos los sectores de la población dentro del sistema financiero formal. “Hay muchísimo espacio por crecer”, indicó Barboza.
Según la CEO, uno de los factores que impulsará este crecimiento es la entrada de inversiones extranjeras que se espera con el reciente grado de inversión alcanzado por Paraguay. “Sabemos nosotros que todo proyecto importante requiere de un seguro”, señaló Barboza, quien confía en que esta necesidad de respaldo impulsará el desarrollo del sector asegurador.
Otro aspecto que podría incidir en esta expansión es la posibilidad de reintroducir un seguro obligatorio para automotores en el país. Aunque esta iniciativa aún no ha sido aprobada, Barboza destacó que otros mercados de la región, con una mayor participación de los seguros en su PIB, incluyen seguros obligatorios de automotores y riesgos de trabajo.
El reto de construir una cultura aseguradora en Paraguay
Para Carmen Barboza, fomentar una cultura aseguradora en Paraguay es un reto que requiere el compromiso tanto de las compañías de seguros como de las entidades regulatorias, incluyendo el Banco Central y la Superintendencia de Seguros. En ese sentido, afirmó que en los últimos años se han llevado a cabo campañas de concienciación y educación financiera que buscan integrar a más personas en el sistema de seguros, pero que todavía queda mucho camino por recorrer. “Es una materia que lo venimos diciendo año tras año, pero sigue siendo materia pendiente. En eso debemos enfocarnos y seguimos fomentando tanto desde la Asociación de Compañías de Seguros, desde el Banco Central, para que llegue a toda la población”, comentó.
La falta de conocimiento sobre los beneficios de los seguros sigue siendo un obstáculo importante para el crecimiento de este mercado en el país. Para muchas personas, la contratación de un seguro aún se percibe como un gasto adicional, más que como una inversión en seguridad y estabilidad financiera, por lo que la educación financiera se convierte en una herramienta clave para cambiar esta percepción y fortalecer la inclusión financiera a través de los seguros.
La cultura del seguro: un esfuerzo conjunto hacia un país más protegido
Como explica Carmen Barboza, los seguros tienen un papel fundamental en la inclusión financiera y en la protección económica de la población. Para ella, la cultura aseguradora es un “pilar financiero” que debe estar al mismo nivel que el ahorro y la inversión en cualquier planificación económica. La ejecutiva enfatiza que los seguros no solo brindan protección individual, sino que también tienen un impacto positivo en la economía del país, al permitir que las familias y las empresas se enfrenten con mayor estabilidad a situaciones imprevistas.
“En el momento que suceda ese evento inesperado realmente es un soporte bastante importante”, concluyó Barboza, haciendo hincapié en la importancia de este tipo de coberturas. De esta manera, la CEO de Atlas Seguros deja claro que el crecimiento de la cultura aseguradora no solo es un objetivo de negocio, sino una necesidad para la inclusión financiera y el desarrollo económico de Paraguay.
